工作案例丨我和我的信用
近期,《我和我的祖国》,《我和我的家乡》,两部主旋律电影都采用了片段式,通过一个一个小故事,以小见大的方式,讲述了我们身边的变化,呈现了家国情怀,引起观众强烈共鸣。在我们身边还有很多变化,一点一滴在改变着我们的生活,其中个人信用值得关注。今天,蹭两部影片热度,和大学生一起说说信用。
信用内涵
“谁能把这块木头从城门这边搬到城门那边,就赏十金”,“真的吗?”。众人纷纷议论,有一个人大胆上前,把木头搬过去了,果然得到了十金。这就是我国春秋战国时期商鞅立木为信的故事。
信,东汉语言学家许慎《说文解字》中,“信,诚也。从人从言,会意。”就是说信可以解释为诚,诚,由“言”和“身”构成,隐含“以言立身”之义。那诚是什么意思?《说文解字》“诚,信也,从言成声”。就是说,诚就是信的意思。所以,信,诚也;诚,信也。信、诚互训,经常合起来使用,即诚信。《说文解字》上说:“用,可施行也。”信用合起来可理解为诚实可施行。在实践中,诚于中,信于外。在道德规范领域,是“于中诚”;在社会关系领域,是“于外信”,具体表现在经济关系上,信用就是指借贷行为。
信用消费
“哇,你换手机了”,“嘻嘻……”,“在哪买的,我的手机也得换了”,“京东分期购买的”。大学生信用消费已经成为日常。
分期付是信用消费的一种形式,大学生接触较多,信用消费形式还包括使用网络贷款、信用卡、花呗、借呗、京东白条等产品,都是“先消费,后付费”。当代大学生多是95后,是伴随着互联网出生成长起来的一代,他们消费特征是“得到了就炫耀”,在他们的消费清单里,他们“知道所有事物的价格而不知道任何事物的价值”。他们消费就是为能够帮助他们维护社交关系,通过消费获得谈资和社交的资本,从而获得认同;他们热衷于通过购买不同的产品,体验不同的生活方式,探索和尝试不同的风格,来完成自我塑造,并打造专属人设;他们的消费理念是“想要,马上就要”,“喜欢了就不要等”、“早买早享受”。消费变成最直接获得满足感和幸福感的方法。
信用风险
“这个月又快没钱了,看来得吃土了”,“我也是,这个月花呗得还1000块,马上到期了”。如果还不上钱,这个学生就会面临信用风险问题。
我国在校大学生人数庞大,目前,在校大学生达到3833万,庞大的数量基数形成了千亿级别的市场规模,围绕着大学生这一庞大的消费市场,各行业争相竞逐,创业、投资、融资、消费、租赁、旅游等行业和领域都在向大学生市场渗透,大学生电子商务、消费金融等飞速发展,特别是消费金融领域,京东白条、蚂蚁花呗等线上金融消费平台,通过大量地推(地面推广人员)宣传,不断“蚕食鲸吞”大学生市场。大学生手中资金有限,但是消费层次不低,加之,大学生的消费存在盲目性、情绪化等特点,所以大学生信用问题就暴露出来了,有的欠钱不还,有的恶意刷单,有的多头借债,甚至出现网络金融欺诈行为。大学生面临的信用风险逐渐增多增大。
信用保护
“来来,同学,扫码赠送毛绒玩具啦”,“扫什么码”,“这个二维码”,叮……,“好了,你看”,“好的,这个给你”。二维码一扫,这个同学的信息就不知不觉间被泄露了。
信用保护问题越来越重要,大学生信用保护意识欠缺。这与大学生信用认知水平是分不开的。《2017中国大学生信用现状调研报告》显示,有65%的大学生不了解个人信用报告相当于每个人的“经济身份证”,毕业走上社会后,将影响其房贷、车贷、创业贷款等金融活动。对金融专业知识也有待提高,超3成大学生缺乏计算贷款成本的相关意识。缺乏对信用的认知,因此更缺少对信用的保护,那么如何保护问题也无从谈起。
信用价值
“你的芝麻信用分多少啊?”,“我的630分”,“我750分”,“哇,你信用这么高啊”,“你看,我的守约是98次”。信用分将成为大学生获得的又一重要分数。
信用有价值。通过信用分,很多城市推行信用激励方式促进城市发展。江苏苏州的桂花分、江苏宿迁的西楚分、福建福州的茉莉分、福建厦门的白鹭分等个人信用分都已经落地应用。守信更有获得感。上海市2018年推出“青年守信安居计划”,守信有房住。浙江将高校学生志愿服务情况纳入积分落户指标体系等,守信可落户;陕西为守信青年发放无人超市代金券、共享单车骑行券、加油抵扣券等,守信可变现;信用随着信用分融入了我们的日常生活。
“青年有信用,信用有价值”。随着大数据、物联网、区块链等新技术地运用,个人信用能够通过技术手段记录、追踪、应用。信用就像第二张身份证,守信在生活中将一路绿灯,失信将处处受限。因此,大学生要从知信开始,在信用消费过程中,降低信用风险发生率,提高信用保护意识,实现信用价值最大化。