2013年以来,随着互联网金融的蓬勃兴起,大学生分期消费市场也被互联网金融公司开发出来,出现了以分期乐为代表的专门针对大学生群体进行分期消费、购物的金融服务平台。这些平台得到了在校大学生的认可、接受,大学生的参与程度也在迅速提高。
分期乐是专注于大学生的分期购物商城,覆盖全国近百个城市超千所高校,大学生凭学生证件即可进行电子数码产品分期购物和小额借款等消费金融服务。分期乐这种新型的分期消费模式,虽然能够有效地解决大学生短期消费的资金需求,能够满足大学生多元化的消费需求,能够为大学生提供方便快捷的消费模式,但我们还是看到了学生在使用分期乐购物平台的过程中出现的一些问题,这些问题对于学生管理工作存在一定的安全隐患,作为学生管理部门应该要想一些行之有效的措施尽量避免问题的出现,以便更好的开展学生管理工作。
一、 我校学生管理工作中出现的新问题
经调查了解以下是我校学生中发生的实例
案例1
2015年11月,社会人员李某到银川能源学院找到朋友何某,请求何某为自己办理一台分期手机,承诺12个月内还清,何某同学答应为李某办理手机。但是由于何某同学属于五年制学生,暂时没有学籍信息,所以无法办理分期手续,但是出于朋友义气,何某又找到我校电力学院电气1503班学生赵某,让赵某帮忙为自己的朋友办理一台分期手机,赵某随即答应办理。由于对法律意识的淡薄和出于朋友的义气,何某、李某、赵某三人在没有任何字据的情况下就办理了分期手续,据赵某和何某说,在办理分期手续前李某就在二人都不在场的情况下从营业厅拿走了iPhone6(型号为TD-LTE数字电话机 A1586)而后让这两人办理分期手续,在办理时何某为李某掏付1000元押金。此后,手机拥有人李某一直拖欠未还,截止2016年04月21日从开始的4千多元已累积到2.2万元。后由赵某母亲与分期乐负责人交涉,将欠款谈到1.3万元。2016年4月22日,何某找到李某,李某签字画押承认自己至今一分未还,累加的1.3万元是自己所欠。
据赵某透露,瓜牛分期乐多次找到自己,还曾将自己拉上车,以威胁、恐吓的手段强行让赵某打下两万多欠条。2016年4月25日中午2点20分和晚上9点10分分期乐找人开车到赵某宿舍找到赵某要求他交还手机本金,滞纳金完了再还,辅导员和班主任听到消息及时赶到学生宿舍,并通知家长和保卫处。赵某母亲和分期乐负责人定于2016年04月26日上午十点交涉。此事件的发生让学生本人也没有了学习的心思,且在学院及班级中造成负面影响。
案例2
大学生电话贷款引来“业务员”,在多家平台贷款分期后背起两万元债务
我校大二学生张同学说,2015年12月中旬,他和其他十几名同学看到一则借贷广告称贷款十分钟就可以到账,利息超低,免手续费。于是张同学想“五一放假要出去玩,想贷款2000元急用。”他拨打了广告上的电话号码。当天晚上,两名陌生男子与他见了面,看了他的身份证,拿了800元现金给他。其中一名刘姓“业务员”告诉他,这800元是先借给他用的,等贷款下发后从里面扣除。张同学回忆说,刘某说贷款不需要任何抵押,只是公司不提供低于1万元以下的贷款,至少要贷款1万元。第二天,张同学被刘某带到永宁县商业广场附近一个网吧内,对着摄像头录了一段视频。大概内容为:“我自愿申请贷款,没有任何业务员教我这么做,我是自己在网上看到贷款信息的”不到一个星期,张同学在 (一种P2P金融信息服务平台)申请8500元(根据该平台规定,贷款一万元,首期发放8500元,剩余的1500元等前面的款项完成还款后再支付)贷款发到了张同学的账号中。因为张同学只需要借2000元,支付300元手续费和之前刘某借给他的800元后,他将剩余的7600元钱转到了刘某的支付宝账号内。由于申请贷款等信息都是张同学的,所以,张同学每个月要支付519元的还款任务。4月份的时候,张同学接到刘某打来的电话。刘某希望张同学帮忙在网上分期购买一台银色的iphone6。刘某说,只要答应分期付款就可以给张宽300元报酬。并承诺,分期付款购物产生的利息不需要张同学承担。于是,张同学在“爱学贷”(专门为提供分期消费服务的网站)采取0首付、分期付款的方式购买了一台iphone6,随后寄到刘某提供的一个外地的地址。
张同学说,这台手机是分12个月付款的,每个月还款403元。他每个月都会接到还款通知,因此不断联系刘某还款。最开始,刘某提出还钱,但有一个前提条件:张同学必须帮刘某进行网上贷款。为了对方能够帮自己还贷,张同学按照刘某的要求,用自己的资料向 “分期乐”、“趣分期”等网络平台进行了贷款。大概一个月前,张同学多次联系刘姓男子,对方已经不再接听电话,QQ也不再回复了。
二 、学生在使用分期乐购物过程中主要存在的问题及原因:
1.助长学生的攀比心理,不利于大学生心理健康发展。分期消费产品在方便、快捷和易得的同时,也容易刺激大学生的消费欲望,对他们产生极大的消费诱惑,助长学生的攀比心理。对于家境较为富裕的学生来说,需求容易得到满足,而对于家境一般甚至较为贫困的学生而言,通过分期付款的方式就能拥有,即便知道未来要降低生活质量他们依然也会毫不犹豫地选择这种消费方式,甚至个别学生购物之后一天只吃一次饭,例如案例一中出现的问题,何亮为了哥们义气不但伤害了自己还连累了赵凯,问题如果未及时解决何亮、赵凯不一定会产生矛盾,引起纠纷,严重一点甚至会大打出手,后果不堪设想。这样的消费方式之后使得大学生身心都不能健康的发展。
2.存在隐性担保,增加家庭负担。大学生在平台上分期购物虽然只需要提供身份证和学生证信息,但在申请分期的时候被要求填家庭住址、父母联系方式,一旦还款不及时,平台便会找父母买单。家长为了保护尚未踏入社会的子女的良好信用,不得不咬牙还钱。平台无疑是把本该学生本人承担的风险转嫁到了学生家长身上。这种消费方式为他们不理性的消费提供了方便,也为家庭增加了负担,而且让没有稳定经济来源的学生去做透支型消费也不利于引导正确的消费观念。
3.信用风险提示不足,影响大学生的信用观。由于大学生没有抵押物,所以在办理分期付款的时候只能以身份证、学生证等做抵押和网站签订协议,一旦大学生实质性进入分期购物程序,就会进入无休止的还款模式,甚至有的学生因为负债累累铤而走险,走上谋财犯罪的道路。这样的消费环境,显然不利于大学生树立正确的消费观念,容易影响大学生的信用观,导致他们缺乏诚信,不利于社会的和谐稳定。并且由于大学生还没有步入社会,并不知道在平台上购物逾期或是欠款会被计入个人征信,未来申办贷款、信用卡甚至报考公务员都会受影响。
三、针对以上问题的出现,校园学生工作将采取措施的建议
1.学校是否考虑相关部门建立相关制度,对在学校进行宣传的公司运营商(移动、电信、联通)进行相应的管理。
2. 禁止各实体单位的教职员工、学生联系校外人员拉赞助,对学生大力宣传。在我校使用的宣传材料必须要对产品有透明的费用说明,让学生了解需要支付的利息,如果发生违约需承担的费用及不良信用记录等,在购买前可以让学生预估自己的还款能力,不要过度消费,要适度消费。
3.辅导员加强与家长的沟通与联系,明确告知家长“分期乐、趣分期”等网贷的利害。
4.定期召开“培养正确的消费观”主题班会,树立学生理性的、健康的消费观念,量力而行,不攀比,决不“花明天的钱,圆今天的苹果梦”,让大学生身体和心理都可以得到健康的发展。
5.召开专题讲座,对如何使用分期乐、以及如何还款,尤其是要告知学生不能按时还款要承担的后果,培养学生诚信意识,树立学生良好的信用观念。
6.辅导员要加强对学生的关注和了解,及时了解学生的各项基本情况,常和家长沟通,尽量杜绝出现学生没和家长沟通就过度消费的事情。
7.大学生心理咨询室可以开设与理性消费、不虚荣、不攀比等等相关的课程,通过课堂对学生的消费观念、消费心理加以正确的引导。
大学生是一个特殊群体,社会经验不足、理财观念不够、心理承受能力不强、容易受到新事物冲击和影响。作为学生管理部门,我们要特别注意正确引导和关注学生,加强对学生的理性消费教育工作。
银川能源学院学生处
2017年4月18日